第五百七十章 汽车金融的发展趋势梦想充电站求收藏（第2页）

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这时，一个津天市的绥同学举手答道

“目前汽车信贷放的对象，以汽车生产企业和经销商等法人为主，即以融资性信贷为主，直接面向消费者的消费信贷比例较小。

国外广泛开展的经销商库存融资、用户分期付款没有得到推广。

回答完毕！”

陈老师点头道

“嗯！

回答正确！

我国的汽车金融服务业展不尽如人意之处第四点汽车消费信贷观念尚未广泛普及。

汽车消费信贷业务在我国仅开展了6年，尚未为广大的消费者充分认识和接受。

而我国的国情也决定了，消费信贷在中国的普及尚需时日。

五是法规制度不完善。

我国没有支撑汽车信贷消费的健全的法律框架系统及监管措施，政策上还有禁区。

总的说来，目前我国的汽车金融的服务水平较低，风险较高，离期望值很遥远。”

说到这里，陈老师稍作停顿，扫视了一圈教室里，现大家都在认真听讲。

陈老师接着说

“汽车信贷模式上，也存在缺憾。

在我国，汽车金融服务集中体现在消费信贷上。

据了解，目前在我国的汽车消费信贷中，商业银行的放款规模占整个市场的95%以上，处于绝对的主导；

而汽车集团财务公司的业务量则是微乎其微，2oo2年财务公司的贷款余额仅为21oo万元。

因此，欲分析我国金融的展状况，应从分析汽车信贷开始，而要分析汽车信贷，应主要从银行着手。

请哪位同学从银行的角度分析一下？”

这时，来自沪上的李同学举手答道

“从银行的角度来看，目前国内汽车消费信贷主要有三种运作模式间客式、直客式和汽车集团主导式。

‘间客式’将经销商、银行和保险公司三方联系到一起，共同承担贷款风险，极大地降低了风险系数，并且简化了贷款申请和审批的程序。

‘直客式与传统的以汽车经销商作为信贷中介的‘间客模式’比起来，最主要的优势在于为客户节省了中间环节，节约了时间和中介费。

‘直客式’由于有保险公司的参与，有利于防范贷款资金风险，已逐渐为国内的商业银行所接受。

然而，上两种模式都无法摆脱现有的汽车信贷在风险管理上的缺憾。

现阶段，我国基本不做风险评估，或信用评估仅流于形式，将风险简单转移到经销商和保险公司身上。

而事实上，经销商则通过提高相关费用加重了购车者的负担。

回答完毕！”

陈老师表扬了李同学，接着道

“虽然商业银行在人力资源、服务网点方面，特别是在熟悉本土市场和把握用户消费心理方面有优势，且能提供综合的金融服务；

但它缺乏和制造商直接的利益关联。

因此，不能够保证对汽车业连续和稳定的金融支持。

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